Cuando la vía penal no te devuelve el dinero
Las estafas de inversión (criptos, “gestoras” falsas, copy-trading) suelen terminar en archivo penal por autores en el extranjero o insolvencia. Pero la historia no acaba ahí: puedes reclamar civilmente a tu banco si permitió remesas repetidas al exterior sin medidas de ciberprotección adecuadas.
Caso realista
A Clara le hicieron abrir cuenta en una “plataforma de trading” y durante dos meses envió 12 transferencias a bancos de varios países. Su banco no aplicó retardos, límites ni alertas de alto riesgo. Archivo penal contra los “brokers”. En civil, se reclamó al banco por falta de monitorización.
La base normativa
Bajo PSD2/EBA, la entidad debe monitorizar el fraude con enfoque de riesgo:
- Series de pagos a IBAN extranjeros nunca usados.
- Incremento de importes y frecuencia.
- Destinatarios vinculados a alertas (listas internas, typologies).
Ante esto, la banca debe elevar fricciones (verificación extra, retardos), alertar de riesgo y bloquear/escalar.
Qué demostramos con ciberinvestigación
En INTELISOC:
- Trazamos cronología de transferencias (fechas, países, IBAN, importes).
- Comparamos con perfil histórico del cliente (sin experiencia previa en envíos internacionales).
- Analizamos políticas del banco y estándares EBA para pagos transfronterizos de riesgo.
- Documentamos omisión de fricciones/alertas y ausencia de análisis de patrón.
Jurisprudencia
Hay resoluciones donde, aun sin condena penal, se aprecia incumplimiento del deber de diligencia de la entidad por no mitigar un patrón de alto riesgo, imponiendo devolución total/parcial.
Conclusión
Archivo penal ≠ fin de la reclamación. Si tu banco permitió transferencias en serie al extranjero sin controles, existe vía civil. Con INTELISOC, conviertes el patrón en prueba técnica.
¿Te ha pasado algo parecido? Nuestro equipo de ciberinvestigación puede analizar tu caso y preparar un informe que refuerce la devolución.