Reclamación bancaria ganadora: estructura, pruebas y estrategia
La diferencia está en la prueba
Una reclamación que se limita a “me engañaron” suele acabar en denegación por “negligencia grave”. La que gana demuestra hechos técnicos y obligaciones incumplidas por la entidad.
Estructura que funciona
- Resumen ejecutivo (1 página): qué pasó, cuándo, cuánto y por qué pides el reintegro.
- Cronología técnica (minuto a minuto): SMS/email/llamada → acceso → OTP → alta de beneficiario → envíos.
- Evidencias: capturas, cabeceras de email, URLs, WHOIS, metadatos de WhatsApp/llamadas.
- Logs bancarios solicitados: IP, dispositivo, agente, plantillas de mensajes, fricciones aplicadas, alertas, parámetros 3DS si hay tarjeta.
- Análisis PSD2/EBA: dónde falló la SCA, qué fricciones no se aplicaron, por qué la mensajería fue ambigua, qué patrones de riesgo se ignoraron.
- Jurisprudencia y tipologías recientes que contextualicen el caso.
- Peticiones concretas: reintegro, intereses, entrega íntegra de logs, compromiso de mejora de controles.
Caso realista: del “no procede” al acuerdo
A Hugo le negaron una reclamación inicial. La versión ampliada, con informe de ciberinvestigación de INTELISOC, incorporó:
- Pantallas reales de aprobación sin destinatario/importe,
- Atipicidad (beneficiario nuevo, IP extranjera, dos envíos en 10 min),
- Falta de retardo y alerta.
La entidad transigió antes de demanda.
Lo que debes pedir siempre
- Plantillas exactas de SMS/push y pantallas de aprobación vigentes en la fecha.
- Secuencia de eventos con marcas de tiempo y dispositivo/IP.
- Justificación de reglas antifraude: ¿por qué no saltó freno ante ese patrón?
- Parámetros de 3DS (si fue tarjeta): versión, exenciones, ECI, liability shift.
Por qué INTELISOC marca la diferencia
- Convertimos lo ocurrido en una historia técnica verificable.
- Traducimos estándares EBA y PSD2 a lenguaje que el banco y el juez entienden.
- Señalamos incumplimientos concretos, no opiniones.
- Nuestro informe encaja directamente en reclamación, Banco de España o demanda.
Jurisprudencia
Las resoluciones favorables suelen incorporar tres elementos: cronología clara, deficiencias objetivas de SCA/monitorización y mensajería confusa. Con esa tríada, la tesis de negligencia se desmonta.
Conclusión
Una reclamación ganadora tiene método: hechos, normas y peticiones precisas. Con INTELISOC, tu caso deja de ser un relato y se convierte en prueba. Y con prueba, las posibilidades de reintegro crecen de verdad.
¿Te ha pasado algo parecido? Nuestro equipo de ciberinvestigación puede analizar tu caso y preparar un informe que refuerce la devolución.