El circuito internacional del fraude
Tras capturar tus credenciales/OTP, los estafadores envían el dinero a una cuenta “mula” local y, de ahí, lo dispersan a países donde es más difícil rastrear. El tiempo es oro: cada hora cuenta.
Caso realista: cadena en dos saltos
A Virginia le hicieron dos transferencias: 6.100 € a una cuenta nacional nueva y, en 40 minutos, esa cuenta envió el dinero a otro país. Su banco denegó: “operación autorizada”. El recall inicial no llegó a tiempo, pero con ciberinvestigación se probó que el primer envío era atípico (beneficiario nuevo, importe alto, horario) y que no hubo fricciones.
Lo que debía pasar (PSD2/EBA)
- Detección del primer salto como alto riesgo (beneficiario nuevo + importe elevado).
- Fricción reforzada: aprobación en app con destinatario/importe visibles, retardo configurable, límites temporales.
- Alertas inmediatas y opciones de bloqueo.
- Verificación de titularidad (cuando sea viable) o advertencias explícitas.
Si la entidad no acredita esto, la transferencia “autorizada” no fue un consentimiento informado.
Ciberinvestigación que abre vías de recuperación
INTELISOC fija cronología al minuto, solicita logs completos, acredita atipicidad y ausencia de frenos. Con ese informe, se refuerzan:
- Recall tardíos (todavía pueden prosperar si quedan saldos intermedios).
- Órdenes judiciales de congelación en cuentas destino.
- Reclamaciones y demandas contra la entidad por falta de diligencia.
Jurisprudencia
Incluso sin recuperar por recall, los jueces han ordenado reintegros cuando el banco no probó controles razonables en el primer salto nacional.
Qué hacer ya
- Bloquea y exige recall inmediato.
- Denuncia con IBAN destino y tiempos exactos.
- Solicita expediente técnico (alta de beneficiario, mensajes, OTP).
- Activa ciberinvestigación para sostener reclamación y, si hace falta, acción judicial.
Conclusión
La internacionalización complica, pero no imposibilita. Si faltaron defensas en el primer tramo, la entidad responde. Con INTELISOC, tus opciones crecen.
¿Te ha pasado algo parecido? Nuestro equipo de ciberinvestigación puede analizar tu caso y preparar un informe que refuerce la devolución.