Recuperar el dinero: del “no procede” al “reintegro”
Muchos afectados tiran la toalla tras la primera negativa del banco. Error: la primera respuesta rara vez evalúa la responsabilidad real. Recuperar el dinero depende de probar que la entidad no aplicó todas las medidas de seguridad y antifraude que exige la normativa.
Historia realista: de 0 a 100 con datos
A Rubén le vaciaron 6.400 € mediante vishing. El banco negó: “validó códigos, negligencia grave”. Con INTELISOC, se documentó spoofing de llamada, tono de urgencia, OTP solicitados como “bloqueo” y, sobre todo, que el banco no marcó como inusual transferencias a dos cuentas nuevas en 12 minutos. El informe técnico y la reclamación ampliada derivaron en acuerdo de reintegro antes de juicio.
Puntos críticos para recuperar
- Atipicidad: ¿era raro el importe, el horario, el destinatario, el país?
- Fricciones: ¿hubo verificación adicional al enviar a un destinatario nuevo?
- Claridad: ¿el interfaz advirtió inequívocamente del riesgo?
- SCA: ¿cómo se aplicó la autenticación reforzada? ¿desde dispositivo no habitual?
PSD2/EBA: el marco que te protege
La PSD2 obliga a SCA y a monitorizar el fraude. La EBA concreta cómo: análisis de comportamiento, listas de riesgo, límites dinámicos, señales UX claras. Si no se acredita su correcta aplicación en tu caso, la narrativa de “culpa del cliente” se debilita.
Jurisprudencia que abre la puerta
Los tribunales han reconocido que el usuario medio no puede anticipar tácticas de ingeniería social complejas. Cuando la banca no prueba haber aplicado controles idóneos, procede reembolsar.
Estrategia paso a paso
- Bloqueo y petición de expediente técnico al banco.
- Denuncia y conservación de evidencias.
- Informe de ciberinvestigación (hechos, fallos, normativa).
- Reclamación a la entidad + Banco de España si procede.
- Vía judicial con base pericial técnica si la entidad persiste.
Conclusión: recuperar el dinero no es cuestión de suerte: es metodología. Con un informe sólido, la balanza se inclina a tu favor.
¿Te ha pasado algo parecido? Nuestro equipo de ciberinvestigación puede analizar tu caso y preparar un informe que refuerce la devolución.