Del dato al dinero
El clon solicita “actualizar datos”, luego pide “confirmar” con un código. Ese paso autoriza un envío a un nuevo beneficiario.
Actualización KYC fantasma
A Esteban le pidieron completar un KYC (conocimiento del cliente) por “normativa”. Tras completar y “confirmar”, salieron 3.900 €. El banco denegó por “autorización válida”.
Lo que exige PSD2/EBA
- Distinguir gestión de datos de operaciones de pago. Si se paga, debe verse a quién y cuánto.
- Fricción en primer envío: aprobación por app con detalle y retardo.
- Monitorización de alta de beneficiario inmediata tras un flujo “administrativo”.
Investigación que desmonta la excusa
INTELISOC: preserva la landing fraudulenta, compara la UX con la oficial, exige logs (alta de beneficiario, aprobaciones) y prueba ausencia de salvaguardas.
Jurisprudencia
Cuando la experiencia confunde y no se probó diligencia, los jueces han ordenado reintegros.
Conclusión
“Actualizar datos” no debe convertirte en pagador. Si pasó, no es tu culpa. Con ciberinvestigación, reclamas y recuperas.
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